Pożyczka szerokopasmowa „cyfrowego buntownika”, czyli jak skutecznie zrealizować projekt z Alior Bank S.A.

Koszty i źródła finansowania prezentują się zatem następująco:

Prace projektowe i budowa sieci potrwają od stycznia do grudnia 20xx r. W każdym kwartale będzie wykonane 25% całkowitych nakładów wskazanych w kosztorysie.

Na podstawie danych historycznych przychody firmy kształtują się na poziomie ca 1.020 tys. zł/rok przy rentowności 30%. W związku z realizowanym projektem planowane jest wygenerowanie dodatkowo ok.a 577 tys. zł przychodu rocznie przy założeniu rentowności na poziomie 35%.

Łącznie firma będzie generować ok. 508 tys. zł nadwyżki operacyjnej rocznie w następującej strukturze:

Przedsiębiorstwo posiada aktualnie kredyty, których roczne obciążenia są na poziomie 200 tys. zł/rok. Dodatkowo na realizację projektu przedsiębiorstwo zaciągnie kredyt 900 tys. zł na okres 10 lat, którego raty będą się kształtować na poziomie ca 110 tys. zł/rok:

Uwzględniając spłatę rat, nadwyżka po spłacie kredytów będzie wynosić 106 tys. zł dla dotychczasowej działalności oraz 92 tys. zł dla projektu:

W przytoczonym wyżej przykładzie zauważyć należy, że zarówno projekt, jak i dotychczasowa działalność generują nadwyżki do prawidłowej obsługi kredytów, a także zysk dla Inwestora (firmy).

Mamy nadzieję, że powyższe wyjaśnienia i wskazówki, pomogą przedsiębiorcom telekomunikacyjnym prawidłowo przygotować się do realizacji projektu od strony podstaw analizy finansowej. Naszym celem jest to, aby branża postrzegała Alior Bank jako partnera w realizacji projektu. Pamiętać należy, że jednym z celów banku jest jak najlepsze poznanie dotychczasowego i planowanego schematu działalności oraz ocena, wspólnie z Klientem, rentowności projektu, tj. weryfikacja, czy projekt będzie w stanie wygenerować nadwyżki pozwalające obsłużyć dług przy pewnych ostrożnościowych założeniach.

Z drugiej strony należy pamiętać, że bank obowiązuje Ustawa Prawo Bankowe (w szczególności Art. 70 Zdolność Kredytowa) czy Zasady Klasyfikacji Ekspozycji, które mają na celu zapewnienie bezpieczeństwa systemu bankowego w Polsce.